当前金融市场蓬勃发展，我国投资者越来越有理财观念，从宝宝类产品受到狂热的追捧可见一斑。但是我国投资者普遍缺乏理财知识，并且对自己的风险承受能力没有客观的认识。尤其是最近的开户热，新股民的激进，85、90后（财苑）股民丝毫没有止损概念，从这点就可以看出来我国投资者虽然有投资观念但却没有风险意识。因此有专业的理财师为一个家庭做资产配置就显得愈发的重要。在西方发达国家，大部分家庭都配有家庭医生、家庭律师及家庭理财规划师。专业的理财规划师会根据一个家庭的状况，包括风险承受能力，现阶段资金配置状况及家庭的采购计划量身定制最适合的资产配置方案。然而在我国这类型的理财业务却发展缓慢，大部分的理财师都只是做产品的销售。其实，这是由于很多原因造成的。

      首先，不同于我国，一些西方发达国家的理财师赚取的是咨询费。在某种程度上，这样的结佣方式，保证了理财师在推荐理财产品时的中立。同时专业度高、经验丰富的理财师可以得到更高的佣金。因此除了结佣方式外，理财师的专业度应该说是更大程度的限制了客户资产配置的需求。我国理财师良莠不齐，尤其是三方理财行业。三方理财行业入行门槛低，没有系统性的学习、培训，理财师也很少有机会学习到新的知识。

      另外，还有政策原因也极大程度上限制着金融理财业务。首先，我国是分业经营，也就是说银行、保险、证券开展各自业务，领域不发生交叉。这样理财师能选择的产品就非常受限，只能在本机构已有的产品进行选择。其次，我国理财产品同质化严重。当前我国商业银行推出的理财产品大部分只是将传统的业务和服务改头换面，在功能和投资方向上都是换汤不换药，同时一部分机构盲目追求产品规模的迅速增长而不注重丰富理财产品内容，这些都无法满足客户的投资需求。

      但即便如此，随着我国经济的发展和居民收入的提高，居民手中的闲散资金逐步增加，他们也不再仅仅满足于储蓄，而越来越倾向于规划个人理财。